Digital Banking Bedingungen Ausfertigung für den Kunden

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Digital Banking Bedingungen                                                                           Seite 1/3           Ausfertigung für den Kunden

                       (Stand: 01.06.2024)
                       1.    Leistungsangebot                                                               4.     Aufträge
                       (1)   Der Kunde und dessen Bevollmächtigte können Bankgeschäfte mittels              4.1.   Auftragserteilung
                             Online Banking und Telefon Banking (beides zusammen „Digital Banking“)                Der Teilnehmer muss einen Auftrag (zum Beispiel Überweisung) zu dessen
                             in dem von der Bank angebotenen Umfang abwickeln. Für die Abwicklung                  Wirksamkeit zustimmen (Autorisierung). Auf Anforderung hat er hierzu
                             gelten die Bedingungen für die jeweiligen Bankgeschäfte (z. B. Allgemeine             ­Authentifizierungselemente (zum Beispiel Eingabe einer TAN als Nachweis
                             Bedingungen für Zahlungsdienste, Sonderbedingungen für Wertpapier­                     des Besitz­elements) zu verwenden. Die Bank bestätigt den Eingang des
                             geschäfte nebst den Ausführungsgrundsätzen). Zudem können sie Infor­                   Auftrags.
                             mationen der Bank mittels Digital Banking­abrufen. Des Weiteren sind sie       4.2.    Meldung nach AWV
                             gemäß § 675f Absatz 3 BGB berechtigt, Zahlungsauslösedienste und                       Bei Zahlungen zugunsten Gebietsfremder ist die Meldung gemäß Außen­
                             Konto­informationsdienste gemäß § 1 Absätze­33 und 34 Zahlungsdienste­                 wirtschaftsverordnung (AWV) zu beachten.
                             aufsichtsgesetz (ZAG) zu nutzen. Die Bank ist berechtigt, dem Kunden die       4.3.    Widerruf von Aufträgen
                             Änderung ihrer Geschäftsbedingungen auf elektronischem Weg anzuzeigen                  Die Widerrufbarkeit eines Auftrags richtet sich nach den für die jeweilige
                             und zum Abruf bereitzustellen. Wegen des Wirksamwerdens der ­Änderungen                Auftragsart geltenden Sonderbedingungen (zum Beispiel Allgemeine
                             verbleibt es bei der Regelung in Nummer 1 Abs. 2 der Allgemeinen Ge­                   ­Bedingungen für Zahlungsdienste, Sonderbedingungen für Wertpapier­
                             schäftsbedingungen oder den mit dem Kunden vereinbarten abweichenden                    geschäfte nebst den Ausführungsgrundsätzen). Der Widerruf von Aufträgen
                             Regelungen.                                                                             kann nur außerhalb des Online Bankings erfolgen, es sei denn, die Bank
                       (2)   Kunde und Bevollmächtigte werden einheitlich als „Teilnehmer“, Konto und                sieht eine Widerrufmöglichkeit im Online Banking ausdrücklich vor.
                             Depot einheitlich als „Konto“ bezeichnet, es sei denn dies ist ausdrücklich    5.     Bearbeitung von Aufträgen durch die Bank
                             anders bestimmt.                                                               (1)    Die Bearbeitung der Aufträge erfolgt nach den für die Abwicklung der
                       (3)   Zur Nutzung des Digital Banking gelten die Standardlimite oder die mit der            ­jeweiligen Auftragsart (z. B. Überweisung oder Wertpapierauftrag) geltenden­
                             Bank gesondert vereinbarten Verfügungslimite für das Digital Banking.                  Regelungen.
                       2.    Voraussetzungen zur Nutzung des Digital Banking                                (2)     Die Bank wird den Auftrag ausführen, wenn folgende Ausführungsbedin­
                       (1)   Der Teilnehmer kann das Digital Banking nutzen, wenn die Bank ihn                      gungen vorliegen:
                              a
                             ­ uthentifiziert hat.                                                                  – Der Teilnehmer hat den Auftrag autorisiert (vgl. Nummer 4.1. dieser
                       (2)    Authentifizierung ist das mit der Bank gesondert vereinbarte Verfahren, mit                 Bedingungen.
                              dessen Hilfe die Bank die Identität des Teilnehmers oder die berechtigte              – Die Berechtigung des Teilnehmers für die jeweilige Auftragsart (zum
                              Verwendung eines vereinbarten Zahlungsinstruments, einschließlich der                       Beispiel Wertpapierorder) liegt vor.
                              Verwendung des personalisierten Sicherheitsmerkmals des Teilnehmers                   – Das Online Banking Datenformat ist eingehalten.
                              prüfen kann. Mit den hierfür vereinbarten Authentifizierungselementen kann            – Das gesondert vereinbarte Digital Banking Verfügungslimit oder das
                              der Teilnehmer sich gegenüber der Bank als berechtigter Teilnehmer aus­                     Standardlimit ist nicht überschritten (vgl. Nummer 1 Absatz 3 dieser
                              weisen, auf Informationen zugreifen (siehe Nummern 3 dieser Bedingungen)­                   Bedingungen).
                              sowie Aufträge erteilen (siehe Nummer 4 dieser Bedingungen                            – Die weiteren Ausführungsbedingungen nach den für die jeweilige Auf­
                       (3)    Authentifizierungselemente sind                                                             tragsart maßgeblichen Sonderbedingungen (zum Beispiel ausreichen­
                              – Wissenselemente, also etwas, das nur der Teilnehmer weiß (z. B. per­                      de Kontodeckung gemäß den Allgemeinen Bedingungen für Zahlungs­
                                   sönliche Identifikationsnummer [PIN])                                                  dienste) liegen vor.
                              – Besitzelemente, also etwas, das nur der Teilnehmer besitzt (z. B. Gerät             Liegen die Ausführungsbedingungen nach Satz 1 vor, führt die Bank die
                                   zur Erzeugung oder zum Empfang von einmal verwendbaren Trans­                    Aufträge nach Maßgabe der Bestimmungen der für die jeweilige ­Auftragsart
                                   aktionsnummern [TAN]) oder,                                                      maßgeblichen Sonderbedingungen (zum Beispiel gemäß den Allgemeinen­
                              – Seinselemente, also etwas, das der Teilnehmer ist (Inhärenz, z. B.                  Bedingungen für Zahlungsdienste) aus. Die Ausführung darf nicht gegen
                                   Finger­abdruck als biometrisches Merkmal des Teilnehmers).                       sonstige Rechtsvorschriften ver­stoßen.
                       (4)    Die Authentifizierung des Teilnehmers erfolgt, indem der Teilnehmer gemäß     (3)     Liegen die Ausführungsbedingungen nach Satz 1 nicht vor, wird die Bank
                              der Anforderung der Bank das Wissenselement, den Nachweis des Besitz­                 den Auftrag nicht ausführen. Sie wird dem Teilnehmer hierüber mittels
                              elements und  /  oder den Nachweis des Seinselements an die Bank über­                ­Online Banking eine Information zur Verfügung stellen und soweit möglich
                              mittelt.                                                                               dabei die Gründe und die Möglichkeiten nennen, mit denen Fehler, die zur
                       3.    Zugang zum Online Banking                                                               Ablehnung geführt haben, berichtigt werden können. Dies gilt nicht, wenn
                       (1)   Der Teilnehmer erhält Zugang zum Online Banking der Bank, wenn                          die Angabe von Gründen gegen sonstige Rechtsvorschriften verstößt. Führt
                             – er seine individuelle Teilnehmernummer (z. B. Kontonummer, Anmel­                     die Bank den Auftrag aus, obwohl keine Kontodeckung vorhanden ist, ent­
                                   dename) angibt und                                                                steht eine geduldete Kontoüberziehung, für die ein vereinbarter Zins zu
                             – er sich unter Verwendung des oder der von der Bank angeforderten                      zahlen ist.
                                   Authentifizierungselemente(s) ausweist und                               6.     Telefon Banking
                             – keine Sperre des Zugangs (siehe Nummern 10.1 und 11 dieser                          Der Teilnehmer erhält Zugang zum Telefon Banking, wenn
                                   Bedingungen)­vorliegt. Nach Gewährung des Zugangs zum Online                    – dieser sich unter der ihm mitgeteilten Rufnummer für das Telefon
                                   Banking kann auf ­Informationen zugegriffen oder können nach­                        ­Banking durch Eingabe von Teilnehmernummer und PIN über die
                                   Nummer 4 dieser Bedingungen­Aufträge erteilt werden.                                  ­Telefontastatur oder mittels photoTAN-App authentifiziert hat. ­Alternativ
                       (2)   Für den Zugriff auf sensible Zahlungsdaten im Sinne des § 1 Abs. 26 Satz                     kann der Zugang durch einen Anruf des Kunden über die ­Commerzbank
                             1 ZAG (z. B. zum Zweck der Änderung der Anschrift des Kunden) fordert                        Banking App erfolgen.
                             die Bank den Teilnehmer auf, sich unter Verwendung eines weiteren                     – die Prüfung dieser Daten bei der Bank eine Zugangsberechtigung des
                             ­Authentifizierungselements auszuweisen, wenn beim Zugang zum Online                         Teilnehmers ergeben hat und
                              Banking nur ein Authentifizierungselement angefordert wurde. Der Name                – keine Sperre des Zugangs vorliegt.
                              des Kontoinhabers und die Kontonummer sind für den vom Teilnehmer                    Nach Gewährung des Zugangs zum Telefon Banking kann der Teilnehmer
                              genutzten Zahlungsauslösedienst und Kontoinformationsdienst keine                    Informationen erfragen oder Bankgeschäfte vereinbaren.
                              ­sensiblen Zahlungsdaten (§ 1 Abs. 26 Satz 2 ZAG).                                   Der Teilnehmer erteilt seine Zustimmung und autorisiert eine Vereinbarung
                                                                                                                   im Rahmen des Telefon Bankings durch mündliche Bestätigung oder
                                                                                                                   ­Bestätigung per photoTAN-App
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                       Digital Banking Bedingungen                                                                                 Seite 2/3                        Ausfertigung für den Kunden


                       7.     Information des Kunden über Digital Banking Verfügungen                             8.2.   Sicherheitshinweise der Bank
                              Die Bank unterrichtet den Kunden mindestens einmal monatlich über die                      Der Teilnehmer muss die Sicherheitshinweise auf der Digital Banking-
                              mittels Digital Banking getätigten Verfügungen im Zahlungsverkehr oder                     Seite der Bank, insbesondere die Maßnahmen zum Schutz der eingesetzten­
                              bei Wertpapiergeschäften