Revision 119.11.24Dokumenttext Aktuell geöffnet
bedingungen-fuer-die-nutzung-von-digitalen-karten.pdf
www.commerzbank.de/ms/documents/de-DE/bedingungen-fuer-die-nutzung-von-digitalen-karten.pdf
PDFbedingungen Revision 1
Bedingungen für die Nutzung von Digitalen Karten (PDF)
www.commerzbank.de/ms/documents/de-DE/bedingungen-fuer-die-nutzung-von-digitalen-karten.pdfVersionen
1 Fassungen in dieser Dokumentgruppe
Text
TXTBedingungen für die Nutzung
von digitalen Karten
Stand 19.11.2024
1. Leistungsgegenstand
Ergänzend zu den Bestimmungen des Kartenvertrages kann der Karteninhaber die von der Commerzbank aus-
gegebenen Mastercard- und Visa-Karten (Kreditkarten, Debitkarten, Prepaid-Kreditkarten und Firmenkarten) und
die Girocard (Debitkarte) für die in Anlage 1 genannten digitalen Bezahlverfahren anmelden und die digitalen
Kartendaten in der „Commerzbank Banking-App“ der Commerzbank oder den digitalen Geldbörsen (Wallets) bzw.
Apps von Drittanbietern (nachfolgend „App-Anwendungen“ genannt) hinterlegen. Der Nutzer kann damit über
seine digitalen Endgeräte und die App-Anwendungen von Drittanbietern kontaktlose Zahlungen bei Vertragsun-
ternehmen (z.B. Händler) vor Ort an automatisierten Kassen veranlassen. Diese Vertragsunternehmen können
eine Betragsobergrenze für Zahlungen vorsehen.
Die Bezahlung im Online-Handel ist mit digitalen Karten dann zulässig, wenn der Drittanbieter (siehe Anlage 1)
diese in seinem Bezahlverfahren ermöglicht. Hierzu muss der Karteninhaber die Karte einer App-Anwendung eines
Drittanbieters hinzufügen. Voraussetzung ist eine gesonderte vertragliche Vereinbarung zwischen Karteninhaber
und Drittanbieter. Die vertragliche Leistung der Bank betrifft nicht die Funktionsfähigkeit oder den Betrieb des
digitalen Endgerätes, sowie von App-Anwendungen, in denen die digitale Karte hinterlegt werden kann. Ferner
können Bargeldauszahlungen an Geldautomaten erfolgen, wenn die Automaten die kontaktlose Nutzung vorsehen.
2. Zulässige Apps; Endgeräte
Um ein digitales Bezahlverfahren nutzen zu können, benötigt der Karteninhaber die „Commerzbank Banking App“
und/oder eine App-Anwendung eines Drittanbieters gemäß Anlage 1 Alle App-Anwendungen sind ausschließlich
über die in Anlage 2 genannten Downloadmöglichkeiten zu beziehen. Das vom Karteninhaber zu verwendende
digitale Endgerät, z.B. Smartphone, Tablet, Smartwatch oder Wearable, muss in der Lage sein, eine App-Anwen-
dung für digitale Kartenzahlungen zu verarbeiten und über eine NFC-Anwendung (Near Field Communication)
zur kontaktlosen Nutzung verfügen.
3. Datenverarbeitung
Datenpunkte Zweck der Verarbeitung
Adressdaten Prüfung der Identität des Kunden
Transaktionsdaten (Betragshöhe sowie Ort und Durchführung und Autorisierung der Kartenzahlung
Zeit der Transaktion, Transaktionsart, Angaben und Anzeige der Transaktion in der Transaktionsliste
zum Händler; Autorisierungsdaten; Rabattdaten;
verwendetes Endgerät)
Sobald die 11. Transaktion autorisiert wurde, wird die 1. Transaktion gelöscht.
4. Autorisierung von Kartenzahlungen
Die Autorisierung einer Kartenzahlung erfolgt an kontaktlosen automatisierten Kassen oder an kontaktlosen
Geldautomaten dadurch, dass der Karteninhaber die Transaktion durch Entsperren des digitalen Endgerätes mit
den gerätespezifischen Entsperrmechanismen des Karteninhabers und durch das Halten des digitalen Endgerätes
an die Kasse oder den Geldautomaten freigibt.
Entsperrmechanismen sind die Eingabe einer PIN, eines Passcodes oder der Einsatz eines biometrischen Merk-
mals (Seinselemente), die dem Karteninhaber zugeordnet sind. Als biometrisches Merkmal kann der Kartenin-
22/18/20 – HD112024
haber z.B. seinen Fingerabdruck über den Fingerabdruckscanner oder seinen Iris- oder Gesichtsscan über die
Kamerafunktion verwenden.
Beim Karteneinsatz an unbeaufsichtigten automatisierten Kassen und bei der kontaktlosen Bezahlung von Klein-
beträgen kann von der Entsperrung des digitalen Endgerätes abgesehen werden. Es gelten die von der Bank
festgelegten Betrags- und Nutzungsgrenzen.
Seite 1/3
Bedingungen für die Nutzung
von digitalen Karten
Stand 19.11.2024
Bei Online-Bezahlvorgängen im Bezahlsystem des Drittanbieters erfolgt die Autorisierung einer Kartenzahlung
durch Entsperren des digitalen Endgerätes mit dem gerätespezifischen Entsperrmechanismus und Freigabe der
Zahlung auf dem registrierten digitalen Endgerät.
Nach der Autorisierung kann der Karteninhaber die Kartenzahlung nicht mehr widerrufen.
5. Sorgfaltspflichten
Neben den allgemeinen Sorgfaltspflichten aus dem Kartenvertrag hat der Karteninhaber insbesondere
sicherzustellen, dass
• er die Gerätesperre des digitalen Endgerätes eingeschaltet hat
• er nur Entsperrmechanismen zum Entsperren des digitalen Endgerätes nutzt,
die dem Karteninhaber ausschließlich selbst zugeordnet sind
• er das digitale Endgerät mit dem digitalen Bezahlverfahren sorgfältig aufbewahrt und
kein Dritter Zugriff auf das digitale Bezahlverfahren hat
• er insbesondere die Entsperrmechanismen des digitalen Endgerätes keinem Dritten bekannt gibt
• k eine biometrischen Merkmale (Seinselemente) eines Dritten zum Entsperren
des digitalen E
ndgerätes gespeichert sein dürfen
• eine App mit der Funktion eines digitalen Bezahlverfahren nur über
die in Anlage 2 genannten Downloadmöglichkeiten auf das digitale Endgerät geladen wird
• er im Falle des Diebstahls des digitalen Endgerätes oder eines unberechtigten
Zugriffs auf das digitale Bezahlverfahren unverzüglich die Sperrung
• der digitalen Karte veranlasst
• er das Betriebssystem des Endgerätes unverzüglich auf dem neuesten Stand hält und
• er bei der Überlassung des digitalen Endgerätes an Dritte (z. B. bei Veräußerung oder Schenkung) sicherstellt,
dass der Dritte die digitale Karte nicht nutzen kann, z.B. indem der Kunde vor der Übergabe an den Dritten die
dem Endgerät zugeordnete digitale Karte aus der App des jeweiligen Drittanbieters löscht oder das Endgerät
auf Werkseinstellungen zurücksetzt.
6. Sperrmöglichkeiten des Kunden
Die Sperre einer digitalen Karte und einer physischen Karte kann über die von der Bank
mitgeteilte Sperrannahme- oder Mobile Payment-Hotline erfolgen.
Weiterhin können die Bank oder der Drittanbieter folgende Möglichkeiten anbieten:
a) D
eaktivierung/Sperre oder Entfernung der digitalen Karte in der App-Anwendung oder dem
Online-Zugang des jeweiligen Drittanbieters nur für das jeweilige Bezahlverfahren des Drittanbieters.
b) Deaktivierung/Sperre oder Entfernung der digitalen Karte in der App-Anwendung oder
dem Online-Zugang des jeweiligen Drittanbieters nur für ein spezifisches digitales Endgerät.
c) D
eaktivierung/Sperre oder Entfernung der digitalen Karte in der App-Anwendung oder
dem Online-Zugang des jeweiligen Drittanbieters nur für ein spezifisches digitales Endgerät.
7. Kündigung des Kartenvertrags
Bei Wirksamwerden einer Kündigung des Kartenvertrages können die digitalen Karten nicht mehr zur Bezahlung
genutzt werden.
22/18/20 – HD112024
Eine Deaktivierung/Sperre bzw. Entfernung der digitalen Karte in der App-Anwendung eines Drittanbieters oder die
Deaktivierung bzw. Entfernung eines digitalen Bezahlverfahrens über die Commerzbank Banking-App führt nicht
zu einer Kündigung des Kartenvertrags. Sowohl physische Karten als auch digitale Karten in den Bezahlverfahren
von anderen Drittanbietern können in diesem Fall uneingeschränkt weiter genutzt werden.
Seite 2/3
Bedingungen für die Nutzung
von digitalen Karten
Stand 19.11.2024
8. Mitteilung von Bedingungs- und Entgeltänderungen
Änderungen der Bedingungen und Entgelte dürfen dem Kunden auch über die App-Anwendung von Drittanbietern
mitgeteilt werden.
Anlage 1:
Digitale Bezahlverfahren und deren Anbieter
Bezahlverfahren Anbieter
Apple Pay Apple Distribution International
Google Pay Google Ireland Limited
Garmin Connect Mobile Garmin Deutschland GmbH
Fitbit Fitbit Inc.
SwatchPAY Swatch Inc.
Anlage 2:
Zulässige Downloadmöglichkeiten – Apps für das mobile Bezahlen dürfen
ausschließlich über folgende Internetanwendungen heruntergeladen werden:
Downloadmöglichkeiten Anbieter
App Store Apple
Google Play Store Google
Commerzbank AG
22/18/20 – HD112024
Seite 3/3