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Altersvorsorgedepot mit staatlicher Förderung
Altersvorsorge-Reform 2027: besser gefördert, flexibler und für viele Kunden attraktiver.
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Altersvorsorgedepot 
Neue Wege in der Altersvorsorge – Das Wichtigste in Kürze
Der Countdown läuft: Für unsere Kunden und für alle, die es gerne werden wollen, entstehen neue Möglichkeiten, chancenorientiert und mit staatlicher Unterstützung fürs Alter vorzusorgen. 
Neue staatliche Förderung ab 2027: 
Die private Altersvorsorge wird künftig neu geregelt. Das bisherige Riester-System soll durch ein modernes Fördermodell ersetzt werden.
Attraktive Zuschüsse: 
Sparer können jährlich bis zu 540 € an staatlicher Grundzulage erhalten. Die tatsächliche Höhe hängt vom eigenen Sparbeitrag ab. Zusätzlich bleiben Kinderzulagen, steuerliche Vorteile und ein Berufseinsteigerbonus bestehen.
Für viele Berufsgruppen geeignet: 
Die Förderung steht künftig einem breiten Personenkreis offen – darunter Arbeitnehmer in der gesetzlichen Rentenversicherung, Beamte und Landwirte. Neu ist, dass auch Selbstständige, Freiberufler und Mitglieder berufsständischer Versorgungswerke profitieren können.
Mehr Renditechancen: 
Durch Investitionen in Fonds und ETFs ergeben sich höhere Ertragsmöglichkeiten – je nach Strategie mit oder ohne Garantien.
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Starke Partnerschaften für neue Lösungen
Mit Openbank, ERGO & Santander Asset Management bündeln wir Erfahrung & Kompetenzen.
Banking & Investment-Expertise trifft auf fundiertes Versicherungswissen.
Innovative Ideen mit bewährter Stabilität
Sicherheit und Chancen miteinander kombinieren
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Die neuen Förderprodukte
Garantieprodukt 
Altersvorsorgedepot 
Standard-Depot 
Garantieprodukt
Beitragsgarantie von 80% oder 100% wählbar
Kombination aus Fondsanlage mit großer Auswahl (u.a. Santander Asset Management-Fonds) und klassischer Anlage
Beitragsgarantie
Kombination aus Fondsanlage
Altersvorsorgedepot
Fondsanlage ohne Beitragsgarantie
Breite Auswahl an Fonds (u.a. Santander Asset Management-Fonds) und ETFs, individuelle Gewichtung möglich
Fondsanlage ohne Beitragsgarantie
Breite Auswahl an Fonds
Standard-Depot
Fondsanlage ohne Beitragsgarantie
Zwei Fonds zur Auswahl, individuelle Gewichtung möglich
Fondsanlage ohne Beitragsgarantie
Auswahl an zwei Fonds
So funktioniert die staatliche Förderung:
Grundzulage: 
Der Staat bezuschusst folgende Einzahlungen:
Für die ersten eingezahlten 360 €/Jahr 50 % Zuschuss
Für weitere eingezahlte Beiträge von 361 € bis 1.800 €/Jahr 25 % Zuschuss
Das ergibt bei einem maximalen jährlichen Eigenbeitrag von 
1.800 € (=150 €/Monat) eine geförderte Höchstzulage von 
540 €/Jahr.
Kinderzulage: 
Für jedes kindergeldberechtigte Kind erhält man - je nach Höhe des Eigenbeitrags - eine weitere jährliche Förderung i.H.v. bis zu 300 € pro Kind/Jahr.
Berufseinsteiger-Bonus :
Wenn man unter 25 Jahre alt ist, erhält man im ersten Beitragsjahr einen Bonus: 200 € einmalig.
Altersvorsorge-Reform berechnen – Sparbeitrag und staatliche Förderung auf einen Blick
Beispiel : Zulagenförderung für ein Elternteil mit zwei Kindern.
Bereits für einen Eigenbetrag von 300 € jährlich (= 25 € monatlich) ergibt sich dank staatlicher Förderung mit 1.050 € ein ansehnlicher Gesamtbetrag für die Altersvorsorge.
Fragen und Antworten zum Altersvorsorgedepot 2027
Erfahren Sie die wichtigsten Hintergründe, Ziele und Entwicklungen rund um das geplante Altersvorsorgedepot. Unsere Antworten geben Ihnen einen verständlichen Überblick darüber, was Sie heute schon wissen sollten und was bis zum geplanten Start 2027 noch kommt.
Was ändert sich mit der Reform der geförderten privaten Altersvorsorge?
Das neue Altersvorsorge-Reformgesetz will die private Altersvorsorge künftig einfacher und renditestärker machen. Es soll attraktiver werden, kostengünstig und flexibel für das Rentenalter vorzusorgen .
Ab 2027 werden auch Altersvorsorgeverträge, wie z.B. das Altersvorsorgedepot, mit reiner Fonds- oder ETF-Anlage förderfähig sein und die starre 100 % Beitragsgarantie entfällt . Sie können bei der neuen Förderung zwischen drei Produkten mit oder ohne Garantie wählen.
Die Zulagen berechnen sich einfach: sie sind proportional zum selbst gezahlten Beitrag. Es gibt bis zu 540 € Grundzulage pro Jahr und pro Person . Für diese maximale Förderung sind insgesamt 1.800 € als Eigenbeitrag einzuzahlen.. Dazu kommt noch eine Kinderzulage von jährlich bis zu 300 € pro Kind, die bereits bei einem Eigenbeitrag von jährlichen 300 € erreicht wird. Der Mindesteigenbeitrag pro Jahr liegt bei 120 €.
Der Kreis der Förderberechtigten wird ab 2027 deutlich erweitert: Selbstständige, Freiberufler und Pflichtversicherte in einem berufsständischen Versorgungswerk werden ebenfalls gefördert.
Welche Hauptvorteile bringt die neue geförderte private Altersvorsorge?
Die starre Beitragsgarantie entfällt. Sie können aus drei förderfähigen Produkten wählen: Garantieprodukt mit 100 %, 80 % Garantie oder Altersvorsorge-Depot bzw. Standard-Depot ohne Garantie.
Höhere Ertragschancen durch Investieren am Kapitalmarkt in attraktive Fonds und ETFs.
Gerade kleine und mittlere Eigenbeiträge werden besonders attraktiv für die Altersvorsorge gefördert.
Staatliche Förderung von bis zu 540 € Grundzulage jährlich und 300 € Kinderzulage pro Kind . Zusätzlich sind Steuervorteile möglich.
Auch junge Menschen, Selbstständige und Freiberufler können profitieren. Junge Sparer sogar besonders: Wer vor Vollendung des 25. Lebensjahres seinen Vertrag abschließt, bekommt einen einmaligen Berufseinsteigerbonus von 200 € on top.
Bisherige Riester-Verträge haben ein Wahlrecht. Sie können wie bisher weitergeführt oder auf die neue Förderung umgestellt werden.
Welche Einschränkungen gibt es?
Mindesteigenbeitrag 120 € im Jahr (10 € monatlich)
Auszahlung als lebenslange Rente oder Auszahlplan
Rentenbeginn i.d.R. ab Alter 65 – 70 Jahre.
Eingeschränkt veräußerbar und vererbbar (i.d.R. förderschädlich)
Keine Zusatzversicherungen möglich (z. B. Berufsunfähigkeit, Todesfall)
Nachgelagerte Besteuerung in der Auszahlphase
Wann kann ich aktiv werden?
Die neue geförderte private Altersvorsorge startet am 1. Januar 2027 . Wer von Anfang an von den Zulagen profitieren will, sollte sich rechtzeitig informieren .
Wie und wann wird diese neue Altersvorsorge versteuert?
In der Ansparphase bietet die neue Förderung zusätzlich auch einen Steuervorteil. Die gesamten jährlichen Einzahlungen in den Vertrag - also die gezahlten Eigenbeiträge und die gewährten Zulagen vom Staat - können in der Steuererklärung als Sonderausgaben angegeben werden. Das Finanzamt prüft dann, ob eine Steuererstattung möglich ist.
Wie bei der bisherigen Riester-Rente sind während der Ansparphase alle Kapitalerträge von der Steuer befreit . Es fällt keine Abgeltungsteuer an.
Während der Auszahlphase werden die Leistungen nachgelagert besteuert. Die Auszahlungen sind mit dem persönlichen Steuersatz zu versteuern, der im Rentenalter niedriger sein kann als im Erwerbsleben. Je nach individueller steuerlicher Situation kann der Vorteil aus der Förderung ganz oder teilweise durch die spätere Besteuerung der Rentenleistungen wieder aufgezehrt werden.
Lohnt sich diese neue Förderung für mich?
Wer für seine Altersvorsorge etwas tun möchte, der sollte auf die neue Förderung nicht verzichten. Sie profitieren von geschenktem Geld vom Staat und attraktiven Renditechancen über die Jahre. Mit dem neuen Altersvorsorge-Depot können Sie schon mit kleinen Beiträgen ganz einfach ein zusätzliches Standbein für Ihre Altersvorsorge aufbauen.
Wer bereits einen Riestervertrag hat, sollte gut prüfen, ob für ihn die neue oder die alte Förderung besser ist.
Was soll ich tun, wenn ich schon einen Riestervertrag habe?
Ihr bestehender Riester-Vertrag genießt Bestandsschutz. Sie können Ihren Vertrag also mit der bisherigen Förderung unverändert weiterlaufen lassen. Sie können Ihren Vertrag zum 1.1.2027 aber auch auf die neue Förderung umstellen. Oder Sie wechseln mit Ihrem Vertrag in eines der neu geförderten Altersvorsorgeprodukte.
Wann kommt die Reform wirklich?
Ab dem 1. Januar 2027 können die neuen Altersvorsorgeverträge angeboten und bezuschusst werden. Ab dann ist auch die neue Förderung möglich.
Die angebotenen Verträge müssen vom Bundeszentralamt für Steuern (BZSt) zertifiziert sein.
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