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Sparkassen-GenerationenDepot Invest
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Ihr Vermögen auf die nächste Generation übertragen: ­Nichts einfacher als das.
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Sparkassen-GenerationenDepot Invest 
Ihr Vermögen gehört Ihrer Familie – und nicht dem Finanzamt
Sicher und attraktiv
Sie suchen eine Kapitalanlage, mit optimalen Voraussetzungen für die Übertragung Ihres Vermögens auf die nächste Generation. Gleichzeitig möchten Sie Ihr Kapital individuell und renditeorientiert anlegen. Das Sparkassen-GenerationenDepot Invest ermöglicht Ihnen beides. Bleiben Sie zudem jederzeit flexibel und profitieren von signifikanten Steuervorteilen.
Individuelle Sicherheit für Sie und die nächste Generation
Renditeorientiert Kapital anlegen und Steuern sparen
Mit dem Sparkassen-GenerationenDepot Invest nutzen Sie die Ertragschance investmenfondsbasierter Anlagen. Sie investieren Ihr Kapital in eine fondsgebundene Lebensversicherung mit lebenslanger Laufzeit. Während der gesamten Laufzeit sind die Wertzuwächse Ihres Vertrags steuerfrei.
Vermögen einfach übertragen
Das GenerationenDepot Invest bildet eine ideale Grundlage für die einfache Vermögensübertragung auf die nächste Generation. Sie vererben Ihr Kapital steuerfrei oder übertragen es noch zu Lebzeiten durch Schenkung. Den oder die Begünstigten wählen Sie frei aus und ändern sie jederzeit ohne steuerliche Auswirkungen.
Leistungen und Vorteile
Große Fondsauswahl
Sie wählen frei aus über 70 attraktiven Fonds und können diese während der Laufzeit jederzeit kosten- und steuerfrei wechseln. Dabei können Sie Ihre Geldanlage auch ökologisch, sozial und ethisch gestalten, zum Beispiel mit einer Anlage in Nachhaltigkeitsfonds.
Vermögen auch im Todesfall abgesichert
Als Sicherheitsnetz gegen Marktschwankungen können Sie eine Mindestleistung im Todesfall vereinbaren. Zudem fällt im Todesfall die Leistung nicht in die Erbmasse. Erbschaftsteuer fällt nur an, wenn der oder die Begünstigte die Freibeträge überschreitet.
Lebenslange Vermögensanlage
Die Kapitalanlage läuft lebenslang. Darüber hinaus haben Sie die Option, die Erbschaft- oder Schenkungsteuer-Freibeträge gezielt auszunutzen, indem Sie den Vertrag bereits zu Lebzeiten übertragen.
Flexibilität und Verfügbarkeit
Ganz gleich, ob Sie das GenerationenDepot Invest als steueroptimierte Vermögensanlage oder zur strukturierten Vermögensübertragung nutzen – Sie bleiben flexibel. Denn Sie können bedingungsgemäß jederzeit Beträge entnehmen, zuzahlen oder die Begünstigten ändern.
Höhere Renditechancen
Bei Wahl des Einstiegsmanagements haben Sie die Chance auf ein besseres Anlageergebnis. Und durch die Option Re-Balancing können Wertschwankungen der Fonds ausgeglichen und die Renditechancen erhöht werden.
Abgeltungs­steuerfreier Vermögenszuwachs
Während der gesamten Laufzeit sind die Wertzuwächse Ihres Vertrags steuerfrei. Nur bei Entnahme ist der anteilige Ertrag abgeltungsteuerpflichtig.
Ihr nächster Schritt
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Die 4 Modelle in der Übersicht
Modell 1
Vermögensanlage und -übertragung
Vermögensanlage mit optimierter Übertragung,
abgeltungsteuerfreie Anlage,
flexibler Zugriff,
einkommensteuerfreie Todesfallleistung
Modell 2
Ausgleichsfinanzierung
Einlage des Erben zur Begleichung der anfallenden Erbschaftsteuer-Last,
Finanzierung von Ausgleichszahlungen
Modell 3
Vermögensübertragung zu Lebzeiten
Ausschöpfung der Zehnjahresfrist zur Steueroptimierung im Rahmen der Schenkungsteuer
Modell 4
Überkreuzregelung
Steueroptimierung durch gegenseitige Absicherung von zwei Partnern mit zwei Verträgen
Michaela, 38 Jahre
“Meine Eltern haben in ihrem Leben sehr viel gearbeitet, um sich, aber auch der gesamten Familie ein schönes Leben zu ermöglichen. Dementsprechend haben sie auch zahlreiche Vermögenswerte aufgebaut und es ist sehr erleichternd für mich zu wissen, dass diese mit dem GenerationenDepot Invest auch gesichert sind. Sowohl für sie als auch für mich und meine kleine Familie in der Zukunft. Denn ihr Vermögen ist irgendwann auch mal meins und dann später auch mal das meiner Kinder.”
Rolf, 62 Jahre
“Mein Leben lang habe ich gespart, etwas zur Seite gelegt und so auch schon vorausgeplant. Dieses Vermögen möchte ich jetzt auf der einen Seite gut einsetzen, um es zu vermehren, andererseits aber auch so absichern, dass meine Kinder und Enkel noch viel davon haben werden. Das GenerationenDepot Invest ermöglicht mir das und vor allem hilft es auch mit, dass es in der Familie bleibt und nicht beim Fiskus landet.”
Es gibt keine Einwände, es gibt nur Lösungen
Was passiert im Todesfall?
Ihre Erben sind im Todesfall unmittelbar liquide. Sie wählen frei, wer der oder die Begünstigte Ihres Vermögens sein soll (unabhängig der gesetzlichen Erbfolge). Sie können den oder die im Todesfall Begünstigten jederzeit ohne steuerliche Auswirkungen ändern. Die Zustimmung eines anderen (zum Beispiel des zuvor Begünstigten) ist dabei nicht erforderlich. Im Todesfall steht Ihren Erben das Kapital sofort zur Verfügung. So können sie zum Beispiel anderweitig anfallende Erbschaftsteuer finanzieren. Die Leistung fällt nicht in die Erbmasse.
Wie hoch sind die Freibeträge für die Schenkungs- und Erbschaftssteuer?
Übertragen Sie beispielsweise durch Schenkungen frühzeitig Vermögen auf Ihre Nachkommen, um die Steuerfreibeträge optimal zu nutzen.
So viel bleibt steuerfrei für: 
Ehegatten, Lebenspartner nach dem Lebenspartnerschaftsgesetz 500.000 Euro 
Kinder und Stiefkinder 400.000 Euro 
Enkelkinder 200.000 Euro 
Enkelkinder, deren Eltern verstorben sind 400.000 Euro 
Eltern und Großeltern – nur bei Erbschaft 100.000 Euro 
Personen der Steuerklasse II 20.000 Euro 
Personen der Steuerklasse III (außer eingetragene Lebenspartner) 20.000 Euro 
Wir sind für Sie da ...
Unser Kundenservice-Center 05251 29 29 29 
Online-Banking-Hotline 05251 292-9999 
24h Sperr-Notruf 116 116 
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